Como conseguir crédito e capital de giro para pequena empresa

Buscar crédito e capital de giro para pequena empresa é uma decisão comum em momentos de aperto ou de crescimento do negócio.

Em algum momento, quase toda pequena empresa considera buscar crédito, seja para cobrir um mês mais apertado, seja para investir em crescimento. Entender as opções disponíveis ajuda a escolher a linha certa e evitar comprometer o caixa no futuro.

Neste artigo

• Neste artigo
• O que é capital de giro e quando buscar
• Principais linhas de crédito para pequenas empresas
• O que os bancos avaliam antes de aprovar
• Cuidados antes de contratar um crédito
• Linhas de crédito por finalidade
• Veja também

O que é capital de giro e quando buscar

Capital de giro é o recurso usado para manter a operação do dia a dia da empresa, como pagamento de fornecedores, salários e despesas fixas. Buscar uma linha de crédito para capital de giro costuma fazer sentido em momentos de sazonalidade, crescimento acelerado ou para cobrir um descasamento pontual entre pagar e receber.

Principais linhas de crédito para pequenas empresas

• capital de giro tradicional, oferecido pela maioria dos bancos;

• antecipação de recebíveis, usando vendas futuras no cartão como garantia;

• linhas com garantia do FGI (Fundo Garantidor de Investimentos), voltadas a pequenas empresas;

• crédito consignado empresarial, com desconto automático em conta;

• linhas específicas para MEI, geralmente com valores menores e processo simplificado.

O que os bancos avaliam antes de aprovar

Além do histórico de relacionamento bancário, os bancos costumam avaliar o faturamento declarado, a regularidade fiscal da empresa, o tempo de atividade do CNPJ e o score de crédito, tanto da empresa quanto, em alguns casos, dos sócios.

Cuidados antes de contratar um crédito

• comparar a taxa de juros entre diferentes instituições antes de fechar;

• calcular se o fluxo de caixa futuro suporta as parcelas assumidas;

• entender exatamente quais garantias estão sendo oferecidas no contrato;

• evitar usar crédito de curto prazo para cobrir despesas recorrentes, o que pode gerar um ciclo de endividamento.

Linhas de crédito por finalidade

Linha de crédito	Quando usar
Capital de giro	Cobrir despesas do dia a dia
Linha de investimento	Comprar equipamento ou expandir

Perguntas frequentes

Empresa negativada consegue crédito?

Pode ser mais difícil, mas existem linhas específicas voltadas a esse público; o ideal é regularizar pendências antes, sempre que possível, para conseguir melhores condições.

Antecipar recebíveis é uma boa estratégia?

Pode ser útil em momentos pontuais, mas o custo da antecipação deve ser calculado com cuidado, já que reduz a margem da venda original.

Vale a pena pegar crédito para investir em crescimento?

Pode valer, desde que o retorno esperado do investimento supere claramente o custo do crédito contratado.

Empresa recém-aberta consegue crédito facilmente?

Costuma ser mais difícil, já que o tempo de CNPJ e o histórico financeiro são fatores avaliados pelos bancos; linhas para MEI e iniciantes podem ser um caminho inicial.

Fontes oficiais

• Sebrae

Veja também

• Pronampe e outras linhas de crédito para pequenas empresas: como funciona o acesso

• Antecipação de recebíveis: quando vale a pena usar essa estratégia

• Recuperação judicial para pequena empresa: quando faz sentido considerar

Conclusão

Buscar crédito pode ser uma ferramenta útil para atravessar momentos de aperto ou investir em crescimento, mas exige planejamento. Avaliar o real motivo da necessidade de crédito e simular o impacto das parcelas no fluxo de caixa futuro são passos importantes antes de assinar qualquer contrato.

Ficou com alguma dúvida sobre o assunto? Fale com a equipe da MEZO Contabilidade pelo WhatsApp.